NPS Tatkal: अब BHIM ऐप से घर बैठे खोलें पेंशन खाता, सिर्फ 250 रुपये से शुरू करें निवेश
BHIM ऐप से तीन आसान स्टेप में खोलें NPS खाता, जानें पात्रता, बैंक और निवेश की पूरी प्रक्रिया।
NPS Tatkal: भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) की अनुषंगी इकाई NPCI BHIM Services Limited और पेंशन फंड नियामक एवं विकास प्राधिकरण (PFRDA) ने डिजिटल वित्तीय समावेशन की दिशा में एक युगांतरकारी पहल की है। अब देश के नागरिक अपने लोकप्रिय यूपीआई प्लेटफॉर्म ‘भीम’ (BHIM) ऐप के जरिए नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) खाता महज कुछ मिनटों में घर बैठे खोल सकते हैं। ‘तत्काल एनपीएस’ (NPS Tatkal) नाम से शुरू की गई इस नई सेवा के तहत खाताधारकों को न तो किसी बैंक शाखा के चक्कर काटने होंगे और न ही भारी-भरकम भौतिक दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होगी। बैंक खातों में पहले से मौजूद सत्यापित ई-केवाईसी (e-KYC) के आधार पर यह पूरी प्रक्रिया डिजिटल और पेपरलेस तरीके से पूरी की जा सकेगी।
NPS Tatkal: BHIM ऐप पर तत्काल NPS सुविधा का औपचारिक शुभारंभ
NPCI BHIM Services Limited की ओर से जारी आधिकारिक घोषणा के अनुसार, तत्काल एनपीएस सेवा का प्राथमिक उद्देश्य असंगठित क्षेत्र के कामगारों, स्व-रोजगार में लगे पेशेवरों और युवा पीढ़ी के बीच रिटायरमेंट प्लानिंग को सरल और सुलभ बनाना है। अब तक पेंशन खाता खोलने के लिए लंबी कागजी औपचारिकताओं या जटिल पोर्टल प्रक्रियाओं से गुजरना पड़ता था, जिसके कारण कई लोग चाहकर भी एनपीएस में निवेश शुरू नहीं कर पाते थे।
इस नई सुविधा के तहत भीम ऐप पर यूजर की पहचान उसके जुड़े हुए बैंक खाते के पूर्व-सत्यापित ई-केवाईसी डेटाबेस से स्वतः सत्यापित हो जाती है। इसके पश्चात यूजर अपने यूपीआई पिन के माध्यम से तुरंत प्रारंभिक अंशदान जमा कर सकता है, जिससे वित्तीय प्रणाली में गति, पारदर्शिता और अत्यधिक सुरक्षा सुनिश्चित होती है।
पात्रता मानदंड, न्यूनतम निवेश सीमा और समर्थित बैंक
तत्काल एनपीएस सेवा के अंतर्गत 18 से 85 वर्ष की आयु वर्ग का कोई भी पात्र भारतीय नागरिक भीम ऐप के माध्यम से अपना पेंशन खाता खोल सकता है। वित्तीय पहुंच को सर्वसुलभ बनाने के लिए न्यूनतम प्रारंभिक अंशदान की सीमा को घटाकर मात्र 250 रुपये रखा गया है। प्रारंभिक खाता सक्रियण के पश्चात निवेशक एनपीएस के नियमों के तहत भविष्य में न्यूनतम 10 रुपये से लेकर अपनी सुविधानुसार नियमित अंतराल पर टॉप-अप निवेश कर सकते हैं।
शुरुआती चरण में यह अत्याधुनिक सुविधा देश के छह प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों के ग्राहकों के लिए लाइव की गई है। इनमें सार्वजनिक क्षेत्र के अग्रणी बैंक भारतीय स्टेट बैंक (SBI) और बैंक ऑफ बड़ौदा (Bank of Baroda) के साथ-साथ निजी क्षेत्र के शीर्ष बैंक एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank), आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank), एक्सिस बैंक (Axis Bank) और इंडसइंड बैंक (IndusInd Bank) शामिल हैं। नियामक की योजना आगामी महीनों में अन्य सभी प्रमुख सरकारी, निजी और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को भी इस मंच से जोड़ने की है।
भीम ऐप से एनपीएस खाता खोलने की चरणबद्ध डिजिटल प्रक्रिया
भीम ऐप के माध्यम से एनपीएस खाता खोलने का पूरा डिजिटल प्रवाह बेहद सहज और सुरक्षित बनाया गया है। इसके लिए उपयोगकर्ता को अपने स्मार्टफोन में भीम ऐप खोलकर होम स्क्रीन पर प्रदर्शित ‘NPS’ अथवा ‘गवर्नमेंट स्कीम्स’ विकल्प पर जाना होता है। इसके बाद अपनी जन्मतिथि दर्ज कर उस बैंक खाते का चयन करना होता है जो समर्थित बैंकों की सूची में आता है और जिसमें पहले से सक्रिय केवाईसी मौजूद है।
अगले चरण में निवेशक को इक्विटी और डेट के लिए अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार ऑटो या एक्टिव निवेश विकल्प चुनना होता है। इसके बाद कम से कम 250 रुपये की प्रारंभिक राशि दर्ज कर अपने सामान्य यूपीआई पिन के माध्यम से भुगतान की पुष्टि करनी होती है। भुगतान सफल होते ही निवेशक का परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) जनरेट करने की प्रक्रिया शुरू हो जाती है और कुछ ही क्षणों में पुष्टि संदेश प्राप्त हो जाता है।
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) की कार्यप्रणाली और कर लाभ
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) केंद्र सरकार और पीएफआरडीए द्वारा विनियमित एक दीर्घकालिक, स्वैच्छिक निवेश साधन है। इस प्रणाली के तहत जमा की गई पूंजी को देश के शीर्ष पेशेवर पेंशन फंड मैनेजरों द्वारा सरकारी प्रतिभूतियों, कॉरपोरेट बॉन्ड और इक्विटी मार्केट में रणनीतिक रूप से निवेश किया जाता है। चक्रवृद्धि ब्याज (Compounding) के सिद्धांत पर आधारित होने के कारण यह योजना सेवानिवृत्ति पर एक बड़ा कोष (Corpus) तैयार करने में मदद करती है।
सेवानिवृत्ति यानी 60 वर्ष की आयु पूरी होने पर खाताधारक को कुल संचित राशि का 60 प्रतिशत हिस्सा कर-मुक्त एकमुश्त निकालने की सुविधा मिलती है, जबकि शेष 40 प्रतिशत राशि से मासिक पेंशन (Annuity) खरीदी जाती है। इसके साथ ही आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये और धारा 80CCD(1B) के अंतर्गत 50,000 रुपये का अतिरिक्त कर लाभ भी निवेशकों को प्राप्त होता है। हालांकि, बाजार से जुड़े होने के कारण इसमें रिटर्न की कोई निश्चित सरकारी गारंटी नहीं होती और मुनाफा बाजार की चाल पर निर्भर करता है।
NPS Tatkal: डिजिटल पेंशन क्रांति और रिटायरमेंट सुरक्षा का नया दौर
भारत में डिजिटलीकरण के दौर में यूपीआई ने खुदरा भुगतानों को जिस तरह बदला है, उसी तर्ज पर भीम ऐप पर तत्काल एनपीएस की शुरुआत को पेंशन और रिटायरमेंट प्लानिंग में एक बड़ी डिजिटल क्रांति माना जा रहा है। विशेष रूप से गिग वर्कर्स, छोटे व्यापारियों और दूरदराज के क्षेत्रों में रहने वाले युवाओं के लिए यह सेवा वरदान साबित होगी, जो बिना किसी वित्तीय सलाहकार या बिचौलिए के अपनी वृद्धावस्था की सुरक्षा स्वयं तय कर सकेंगे।
विशेषज्ञों का मानना है कि केवल खाता खोलना ही पर्याप्त नहीं है, बल्कि लंबे समय तक लगातार और अनुशासित तरीके से छोटी-छोटी बचत जमा करना ही एक गरिमापूर्ण रिटायरमेंट की गारंटी देता है। निवेशकों को अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं और मुद्रास्फीति के प्रभाव को समझते हुए समय पर पेंशन निवेश की शुरुआत करनी चाहिए।
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